BUNGA BANK DAN KREDIT (MASAIL FIQHIYAH)

BUNGA BANK DAN KREDIT (MASAIL FIQHIYAH)

 

A. Pengertian Bunga Bank

Bank (perbankan) adalah suatu lembaga keuangan yang fungsi utamanya menghimpun dana untuk disalurkan kepada yang memerlukan dana, baik perorangan atau badan guna investasi dalam usaha-usaha yang produktif dan lain-lain dengan sistem bunga.

Rente adalah istilah yang berasal dari Bahasa Belanda yang lebih dikenal dengan bunga. Rente menurut Fuad Ahmad Fachruddin sebagaimana dikutip oleh Ali Hasan, adalah keuntungan yang diperoleh perusahaan bank, karena jasanya meminjamkan uang untuk melancarkan perusahaan orang yang meminjam. Menurut M. Hatta, ada perbedaan antara riba dan rente, riba adalah untuk pinjaman yang bersifat konsumtif, sedangkan rente adalah untuk pinjaman yang bersifat produktif.

Mengenai masalah utang piutang atau pinjam meminjam pada bank, bagaimana pandangan Islam tentang pelaksanaan menerima pinjaman dan memberikan pinjaman dengan menggunakan bunga? Apakah ini termasuk riba yang dilarang agama atau tidak. Dengan demikian kita terlebih dahulu mendefinisikan apa itu riba.

B. Riba

Riba berasal dari bahasa Arab, yaitual-ziyadah artinya tambahan, yang maksudnya adalah tambahan pembayaran atas uang pokok pinjaman. Al-Jurjani merumuskan definisi riba sebagai berikut :

 

الرِّبَا فِى الشَّرْعٍ هُوَ فًضْلٌ خَالِ عَنْ عِوَضٍ شُرِطَ لأ حَدِ الْعَا قِدَيْنِ

 

“Riba adalah kelebihan/tambahan pembayaran tanpa ada ganti/imbalan, yang disyaratkan bagi salah seorang dari dua orang yang membuat akad (transaks).”

Istilah riba yang dipakai sebagai pegangan adalah tambahan tanpa imbangan yang disyaratkan kepada salah satu dari dua pihak yang melakukan muamalah utang piutang atau tukar menukar barang. Bila dikaitkan dengan utang piutang, maka riba adalah tambahan tanpa imbangan yang disyaratkan oleh pihak yang meminjamkan atau berpiutang (kreditur) kepada pihak peminjam.

Para ulama telah sepakat tentang riba dalam jual beli ada dua bagian, yaitu riba nasiah dan riba fudhuli. Riba nasiah, yaitu riba yang terjadi karena adanya penundaan pembayaran utang. Riba nasiah ini riba yang jelas diharamkan karena keadaan sendirinya. Riba fudhuli atau riba yang samar yaitu riba yang dilakukan karena sebab lain, yaitu riba yang terjadi karena adanya tambahan pada jual beli benda yang sejenis. Riba fudhuli ini diharamkan karena untuk mencegah timbulnya riba nasiah.

Dasar hukum diharamkannya riba nasiah adalah hadits Nabi:لا ربا الا فى النسيئة

Artinya: “Tidak ada riba kecuali pada riba nasiah”. Adapun diharamkannya riba fudhuli adalah hadits Nabi, sebagai berikut:

 

عن ابى هر يرة رضى الله عنه قال : قال رسول الله صلى الله عليه وسلم : الذَّهَبُ بِالذَّهَبٍ وَزْنًا بِوَزْنٍ مِثْلا بِمِثْلٍ, وَالْفِضَّةُ بِالْفِضَّةِ وَزْنًا بِوَزْنٍ مِثْلا بِمِثْلٍ, فَمَنْ زَا دَاَوِاسْتَزَادَ فَهُوَ رِبًا.

 

“Dari Abi Hurairah ra. Ia berkata : Rasulullah saw. Bersabda : Emas dengan emas lagi yang sama jenisnya dan timbangannya, perak dengan perak lagi sama jenis dan timbangannya; barangsiapa yang menambah atau minta tambah, itu adalah riba”. (HR. Muslim)

Selain itu juga ada riba dalam utang piutang yang terbagi pada riba qordh dan riba yad. Ulama juga menyatakan bahwa semua jenis ini diharamkan secara ijma’ berdasarkan nash al-Qur’an dan Hadits.

Islam jelas mengharamkan riba melalui ayat-ayat al-Qur’an dan hadits Nabi seperti:

1. Al-Qur’an surat al-Baqarah ayat 275:

 

وَأَحَلَّ الله الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبًا

 

“Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.”

 

2. Al-Qur’an suratAli Imran ayat 130:

 

يَا اَيُّهَا الَّذِيْنَ اَمَنُوْا لا تَأْكُلُوْا الرِّبَا أَضْعَفًا مُضَاعَفًا

 

“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu makan riba dengan berlipat ganda.”

 

3. Hadits Nabi dari Jabir:

 

عن جابر لعن رسول الله عليه وسلم اكل الربا ومواكله وكا تبه وشا هد به

 

“Dari Jabir, Rasulullah saw melaknat pemakan riba, yang mewakilkannya, penulisnya dan yang menyaksikannya.” (HR. Muslim)

 

C. Pandangan Para Ulama dan Cendekiawan Muslim Terhadap Bunga Bank.

Sampai sekarang para ulama dan cendekiawan muslim masih beda pendapat tentang hukum bermuamalah dengan bank konvensional dan hukum bunga bank di antaranya:

1. Abu Zahrah, Abu ‘Ala al-Maududi, Muhammad Abdullah al’Arabi dan Yusuf Qardhawi mengatakan bahwa itu termasuk riba nasiah yang dilarang oleh Islam. Karena itu umat Islam tidak boleh bermuamalah dengan bank yang memakai sistem bunga, kecuali alam keadaan darurat atau terpaksa. Bahkan bagi Yusuf Qardhawi tidak mengenal istilah darurat atau terpaksa, tetapi secara mutlak beliau mengharamkannya. Namun bagi yang terpaksa, maka agama membolehkan meminjam uang di bank itu dengan bunga. Hal ini berdasarkan kaidah: الضررة تبيح المظورات, artinya: “Keadaan terpaksa membolehkan hal-hal yang diharamkan.” Dalam keadaan ini dosa hanya ditanggung oleh yang meminjamkan uang dengan bunga.

2. Musthafa Ahmad Zarqo Guru besar Hukum Islam dan Hukun Perdata pada universitas Syiria di Damaskus mengemukakan, bahwa riba yang diharamkan seperti riba yang berlaku pada masyarakat jahiliyah, yang merupakan pemerasan terhadap orang yang lemah bersifat konsumtif. Berbeda dengan yang bersifat produktif, tidak bersifat haram. M. Hatta pun berpendapat demikian.

3. A. Hasan, pendiri dan pemimpin Pesantren Bangil (PERSIS) berpendapat bahwa bunga bank yang berlaku seperti di Indonesia, bukan riba yang diharamkan karena tidak berlipat ganda sebagaimana yang dimaksudkan oleh Firman Allah dalam surat Ali Imran ayat 130.

4. Majlis Tarjih Muhammadiyah dalam Muktamar di Sidoarjo tahun 1968 memutuskan: (a) riba hukumnya haram dengan nash sharih Qur’an dan Sunnah;(b) bank dengan sistem riba hukumnya haram dan bank tanpa riba hukumnya halal; (c) bunga yang diberikan oleh bank-bank milik negara kepada para nasabahnya atau sebalikya yang selama ini berlaku, termasuk perkara “mutasyabihat”; (d) menyarankan kepada PP Muhammadiyah untuk mengusahakan terwujudnya konsepsi sistem perekonomian khusus lembaga perbankan yang sesuai dengan aqidah Islam.

D. Pengertian Kredit

Kredit dalam bahasa Arab adalah dari kata “taqsith” yang berarti bagian, jatah, membagi-bagi. Adapun secara istilah kredit adalah sesuatu yang dibayar secara berangsur-angsur, baik itu jual beli maupun dalam pinjam-meminjam. Misalnya: seseorang membeli mobil ke sebuah dealer dengan uang muka 10% dan sisanya di bayar secara berangsur-angsur selama sekian tahun dan dibayar 1 kali dalam sebulan.

Contoh lain, seorang ibu rumah tangga membeli alat-alat rumah tangga kepada seseorang pedagang keliling, biasanya dilakukan atas dasar kepercayaan penuh antara kedua belah pihak, kadang-kadang menggunakan uang muka dan terkadang tidak sama sekali, biasanya pembayaran dilakukan dengan angsuran satu kali dalam seminggu. Kredit bisa pula terjadi pada seseorang yang meminjam uang ke Bank atau Koperasi, kemudian pinjaman terebut dibayar berangsur-angsur, ada yang dibayar setiap hari, mingguan, dan ada pula yang dibayar satu kali dalam sebulan.

D. Jual Beli Kredit Ditinjau dari Hukum Islam

Mengenai jual beli kredit dengan menambahkan harga barang itu, para ulama berbeda pendapat, ada yang membolehkan ada juga yang melarang.

1. Jumhur ulama ahli fiqih seperti Hanafi, Syafi’i, Zaid bin Ali berpendapat bahwa jual beli yang pembayarannya ditangguhkan dan ada penambahan harga untuk penjual karena penangguhan tersebut adalah shah, karena menurut mereka penangguhan itu adalah harga.

2. Jumhur ulama menetapkan bahwa seorang pedagang boleh menaikkan harga menurut yang pantas, karena pada dasarnya hal itu boleh dan nash yang mengharamkannya tidak ada. Sebaliknya kalau sampai batas kezaliman hukumnya berubah menjadi haram.

3. Sebagian fuqaha mengharamkannya dengan alasan bahwa penambahan harga itu berkaitan dengan masalah waktu, hal itu berarti tidak ada bedanya dengan riba. Demikan penjelasan Yusuf al-Qardhawi dalam kitabnya Halal dan Haram.

4. Pendapat lain mengatakan upaya menaikkan harga di atas harga sebenarnya lantaran kredit (penangguhan pembayaran) lebih dekat kepada riba nasiah. Hal itu jelas-jelas dilarang oleh al-Qur’an.

Tentang kebolehan pembelian kredit ini diperkuat oleh al-Shadiq Abdurrahman al-Sharyani, menurutnya, jual beli secara kredit boleh saja dilakukan sekalipun dengan harga lebih tinggi dari harga kontan, karena penundaan pembayaran termasuk harga. Dia merujuk kepada al-Syarh al-Kabir. Demikian juga al-Syirbashi dengan mengatakan:

 

اذا كان الأ جل فى البيع معلو ما صح هذا البيع ولا شيئ فيه وهو نوع من أنواع البيع الجا ئزة شرعا

 

“Seandainya pembayaran kredit dalam jual beli diketahui kadarnya yang tertentu, maka jual beli tersebut shah dan tidak mengapa, bahkan ia termasuk salah satu jual beli yang dibolehkan agama.”

 

 

DAFTAR PUSTAKA

 

Rifa’i, Moh. Ilmu Fiqih Islam Lengkap. Semarang : PT Karya Toha Putra, 1978

Suhendi, Hendi . Fiqh Muamalah. Jakarta: Rajawali,

Sudrajat, Ajat. Fikih Aktual. Ponorogo : STAIN Ponorogo Press, 2008

Zuhdi, H. Masjfuk.  Masail Fiqhiyah. Jakarta : PT Gunung Agung, 1997

Makalah Fiqih Muamalah Kontemporer (Riba dan Jenis-Jenisnya)

BAB I

PENDAHULUAN

A.  Latar Belakang

Riba secara etimologi bermakna ziyadah (tambahan). Secara liguistik, riba mempunyai arti tumbuh dan membesar. Seluruh fuqaha sepakat bahwasannya hukum riba itu adalah haram berdasarkan keterangan yang telah dijelaskan dalam Al-Qur’an dan al-Hadis. Pernyataan tentang keharaman riba yang terdapat dalam Al-Qur’an surat Al-Baqarah ayat 275, 276, 278, dan 279. Yang artinya:

Orang  orang yang memakan (memungut) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kerasukan syaitan lantaran ganguan penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu disebabkan mereka berkata: sesungguhnya jual beli itu sama dngan riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba......

B.  Rumusan Masalah

1.    Apa pengertian riba dan sejarah riba?

2.    Apa hukum riba dan jenis-jenis riba?

3.    Apa saja hal-hal yang dapat menimbulkan riba dan dampak praktek riba?

C.  Tujuan

1.    Untuk Mengetahui Pengertian Riba Dan Sejarah Riba.

2.    Untuk mengetahui hukum dan jenis-jenis riba

3.    Untuk Mengetahui hal-hal yang menimbulkan riba dan dampak praktek riba.

BAB II

PEMBAHASAN

A.  Pengertian Riba Dan Sejarah Riba

1.    Pengertian Riba

Riba secara etimologi bermakna ziyadah (tambahan). Secara liguistik, riba mempunyai arti tumbuh dan membesar. Adapun secara terminologi, terdapat eberapa definisi riba dari para ulama, diantaranya sebagai berikut::

a.    Imam Sarakhsi dari Mazab hanafi mendefinisikan riba sebagai tabahan yang disyaratkan dalam transaksi bisnis tanpa adanya iwadh (padanan) yang dibenarkan oleh syariat atas penambahan tersebut.

b.    Iam nawawi mendefinisikan riba sebagai penambahan atas harta pokok karena adanya unsur waktu.

2.    Sejarah Riba

Jauh sebelum Islam datang, riba telah dikenal di kalangan ilmuan dan pelaku ekonom, bahkan pendapat negatif telah pula ditemukan. Daam bentuk sederhana, riba adalah kegiatan ekonomi yang mengambil bentuk pembungaan uang.

Palato, seorang filsuf Yunani (427 – 327 SM), termasuk orang yag mengutuk pembungaan uang. Dalam literatur Barat, riba disebut unsury atau interest. Sikap yang sama ditunjukaan oleh Salon peletak dasar Undang – Undang Athena. Yang uga dikenal sebagai seorang yang bjak pada waktu itu.

Bukan hanya Islam yang mengutuk praktik riba, agama Yahudi dan Nasrani juga mengutuk pembungaan uang. Bahkan, kalangan anggota masyarakat Jahiliyah pun ada yang memandang riba sebagitindakan tercela.

Riba juga dipraktikkan orang dibeberapa kota Arab pada masa Jahiliyah. Oleh karena itu, disebut juga riba jahiliyah. Formulasi riba jahiliyah adalah transaksi pinjam, meminjam dengan satu perjanjian, peminjam bersedia mengembalikan jumlah pinjaman pada waktu yang telah disepakati berikut tambahan. Pada saat jatuh tempo, pemberi pinjaman (kreditur) meminta jumlah pinjaman yang belum diberikan kepada peminjam (debitur). Jika debitur belum sanggup membayar, kreditur memberikan tenggang waktu dengan syarat debitur membayar sejumlah tambahan atas pinjaman pokok. Selanjutnya, dijelaskan oleh Ar – Razzy, apabila permintaan ini diterima, kreditur bersedia memberikan tenggang waktu. Tambahan tersebut bisa mencapai tiga bahkan empat kali lipat.

Objek riba tidak hanya uang, tetapi bisa juga berupa hewan ternak. Ath – Thabari menuturkan bahwa riba pada masa jahiliah yang berlaku untuk ternak adalah dengan melipat gandakan umur hewan ternak. Jika unta yang dipinjam berumur satu tahun, pada tahun kedua, jika tidak sanggup membayar utang, unta yang harus dibayar menjadi berumur dua tahun (bintu labun).

Berdasarkan riwayat –riwayat tentang praktik riba tersebut, dapat dicatat beberapa hal. Riba berkaitan dengan ketidaksanggupan peminjam mengembalikan untungnya pada waktu yang telah disepakati. Kemudian, muncul kesepakatan berikutnya berua penundaan pembayaran utang dengan catatan, peminjam memberikan tambahan atas jumlah pinjaman ketika pelunasan. Kespakatan ini disebabkan keadaan memaksa.

Utang pada umumnya dilakukan oleh orang – orang berharta pada bank untuk mengembangkan usaha mereka, sedangkan orang miskin nyaris tidak berhubungan dengan bank karena untuk mendapatkan kredit dari bank diperlukan jaminan, sedangkan mereka tidak memiliki sesuatu yang dijadikan jaminan. Kasus ini khususnya terjadi di Indonesi. Pada masa jahiliah tidak ada lembaga keuangan yang menyalurkan jasa dengan cara kredit, seperti yang dilaksanakan oleh perbankkan sehingga orang yang memerluakn dana hanya berhubungan dengan perseorangan, sedangkan sekarang pinjaman tidak hanya dilakukan oleh perseorangan, tetapi juga lembaga. Karena jasanya besar, bank sebagai lembaga penyalur dana saat ini menjadi aktor utama penggerak roda ekonomi suatu bangsa.

B.  Hukum Riba dan Jenis-jenis Riba

1.      Hukum riba

Seluruh fuqaha sepakat bahwasannya hukum riba adalah haram berdasarkan keterangan yang sangat jelas dalam al – Qur’an dan al – Hadis.

Pernyataan al – Qur’an tentang larangan riba terdapat pada surat al – Baqarah ayat 275, 276, 278, dan 279. Yang Artinya:

Orang – orang yang memakan (memungut) riba tiak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kerasukan syaitan lantaran gangan penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu disebabkan mereka berkata; sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba. Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.....(al – Baqarah: 275).

Surat al – Baqarah ayat 275 di atas mengencam keras pemungutan riba dan mereka diserupakan dengan orang yang kerasukan Setan. Selanjutnya ayat ini membantah kesamaan antara riba dan jual beli dengan menegaskan Allah menghalalkan jual – beli dan mengharamkan riba.

Larangan riba dipertegas kembali pada ayat 278, pada surat yang sama, dengan perintah meninggalkan seluruh sisa – sisa riba, dan dipertegas kembali pada ayat 279 yang artinya: jika kamu tidak meninggalkan sisa – sisa riba maka ketahuilah bahwa Allah dan RasulNya akan memerangi kamu. Jika kamu bertaubat maka bagimu adalah pokok bartamu. Tidak ada di antara kamu orang yang menganiaya dan tidak ada yang teraniaya.

Mengapa praktek riba dikecam dengan keras dan kemudian diharamkan? Ayat 276 memberikan jawaban yang merupakan kalimat kunci hikmah pengharaman riba, yakin Allah bermaksud menghapuskan tradisi riba dan menumbuhkan tradisi shadaqah. Sedang illat pengharaman riba agaknya dinyatakan dalam ayat 279,  la tadzlimuna wala tudzlamun. Maksudnya, dengan menghentikn riba engkau tidak berbuat dzulum (menganiaya) kepada pihak lain sehingga tidak seorangpun di antara kamu yang teraniaya. Jadi tampaklah bahwasannya illat pengharaman dalam surat al – Baqarah adala dzulum (eksploatasi: menindas, memeras, dan menganiaya).

Pernyataan Hadis Nabi mengenai keharaman riba antara lain :

لَعَنَ رَسُوْلُ اللهِ صَلَّى اللهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ آكِلَ الرِّباَ وَمُوْكِلَهُ وَكَاتِبَهُ وَشَاهِدَيْهِ, وَقَالَ: هُمْ سَوَاءٌ

“Rasulullah saw melaknat orang memakan riba, yang memberi makan riba, penulisnya, dan dua orang saksinya. Belia bersabda; Mereka semua sama”. (HR Muslim).

كُلُّ قَرْضٍ جَرَّ مَنْفَعَةً فَهُوَرِبًا

“Semua piutang yang menarik keuntungan termasuk riba.” (Riwayat Baihaqi).

عَنْ سَمَرَةِ بْنِ جُنْدُبٍ اَنَّ النَّبِيَّ صَلَّىاللهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ نَهى عَنْ بَيْعِ الَحَيَوَانِ بِالْحَيَوَانِ نَسِيْئَةً
“Dari Samrah bin Jundub, sesungguhnya Nabi Muhammad saw. Telah melarang jual beli hewan dengan hewan dengan bertenggang waktu.” (Riwayat Imam Lima dan dishahihkan oleh Turmudzi dan Ibnu Jarud)”

الذَّهَبُ بِالذَّهَبِ وَزْنًا بِوَزْنٍ مِثْلًا بِمِثْلٍ وَالْفِضَّةُ بِالْفِضَّةِ وَزْنًا بِوَزْنٍ مِثْلًا بِمِثْلٍ فَمَنْ زَادَ أَوْ اسْتَزَادَ فَهُوَ رِبًا

“Emas dengan emas, setimbang dan semisal; perak dengan perak, setimbang dan semisal; barang siapa yang menambah atau meminta tambahan, maka (tambahannya) itu adalah riba”. (HR Muslim dari Abu Hurairah).

2.  Jenis-jenis riba

Ø  Jenis Riba jual beli (Riba Al-Buyu’)

Fuqaha’ mazhab hanafiyah, Malikiyah, dan Hanabilah embagi riba menjadi dua macam: riba an-nasi’ah dan riba al-fadal. Sedangkan fuqaha Syafi’iyah membaginya menjadi menjadi tiga macam:riba al-nasi’ah, riba al-fadhl, riba al-yad. Dalam pandangan jumhur madzahib riba al-yad ini termasuk dalam kategori riba al-nasi’ah.

1.      Pengertian riba al-Nasi’ah

Riba al-Nasi’ah menurut Wahbah al-Zuhaily adalah “penambahan harga atas barang kontan lantaran penundaan waktu pembayaran atau penambhan ‘ain (barang kontan) atas dain (barang hutang)” terhadap barang berbeda jenis yang ditimbang atau di takar atau terhadap barang sejenis yang di takar atau ditimbang”.

Menurut Abdur Rahman al-Zajairay riba al-nasi’ah adalah riba atau tambahan (yang dipungut) sebagi imbangan atas penundaan pembayaran.

2.      Pengertian riba al-fadhl

Riba al-fadhl adalah Penambahan pada salah satu dari benda yang dipertukarkan dalam jual beli benda ribawi yang sejenis, bukan karena faktor penundaan pembayran.

Para fuqaha sepakat bahwasanya riba al-fadhl hanya berlaku pada harta benda ribawi. Mereka juga sepakat terhadap tujuh macam harta benda sebagi harta bena ribawi karena dinyatakan secara tegas dalam nash Hadis. Ketujuh harta benda tersebut adalah,: emas, perak, burr (jenis gandum), syair (jenis gandum), kurma, zabib, anggur kering, dan garam.

Menurut fuqaha Dhahiriyah harta ribawi terbatas pada tujuh macam harta benda tersebut diatas. Mazhab Abu Hanafiyah dan Hanbilah memperluas konsep harta benda ribawi pada setiap harta benda yang dapat dihitung melalui satuan timabngan atau takaran. Mazhab Syafi’iyah memperluas harta ribawi pada setiap mata uang (an-naqd) dan makanan (al-ma’thum) meskipun tidak lazim dihitung melalui satuan timbangan atau takaran. Yang dimaksud dengan makanan menurut mazhab Syafi’iyah adalah segala sesuatu yang lazim dimakan manusia, termasuk buah-buahan dan sayur mayur. Sedangkan mazhab Malikiyah memperlaus konsep harta benda ribawi pada setiap jenis mata uang dan sifat al-iqtiat (jenis makanan yang menguatkan badan) dan al-iddibar (jenis makanan yang dapat disimpan lama). Menurut mazhab Malikiyah sayur mayur dan buah-buahan basah tidak termasuk harta benda ribawi karena tidak dapat disimpan dalam waktu yang lama. Fuqaha Masahib juga berselisih pandangan mengenai persamaan jenis. Menurut Fuqaha’ mazhab Hanfiyah persamaan jenis meliputi tiga hal. Pertama, persamaan asal, seperti beras dan tepung beras adalah sejenis, sedangkan tepung beras dengan tepung terigu adalah berbeda jenis. Demikian juga macam – macam gandum seperti al-Burr, al-Syair, al-khinthah masing – masing adalah berbeda jenis dengan lainny. Kedua, persamaan fungsi dan kegunaannya, misalnya daging gibas dan daging kambing adalah sejenis, sedangkan wool yang terbuat dari kulit gibas dan kuit kambing adalh berbeda jenis. Ketiga, tidak menandung unsur produktivitas kerja manusia, misalnya gandum dan roti yang terbuat dari gandum adalah berbeda jenis.

Menurut Fuqaha Malikiyah persamaan jenis diketahui berdasarkan dua keriteria. Pertama, persamaan atau kedekatan fungsinya, misalnya al-syair dan al-qham adalah sejenis. Kedua, persamaan asal sekalipun berbeda fungsi, atau sebaliknya terdapat persamaan fungsi sekalipun berbeda asal. Seperti minyak yang terbuat dari bahan yang berbeda termasuk sejenis, namun jika masing-masing minyak tersebut mempunyai fungsi yang berbeda maka termasuk jenis yang berbeda.

Menurut fuqaha Syafi’iyah dan Hanabilah apakah dua makanan (ma’thum) atau lebih adalah sejenis yang bergantung pada kesatuan nama yang mengandung persamaan essensi sekalipun keduanya mempunyai kegunaan ataupun sifat yang berbeda. Misalnya al-qomh (gandum) sekalipun jenisnya bermacam-macam, seperti al-sa’ir, al-burr, al-qhinthah dan lain-lain, namun semua itu dalah satu jenis yang tertentu, yakni gandum. Berbeda dengan biji-bijian (al-hubb) yang jenisnya bermacam-macam seperti kacang tanah, kacang kedelai, jagung, padi dan lain-lain, masing-masing adalah berbeda jenis karena masing “biji-bijian” merupakan nama yang sangat umum dan tidak mengandung makna khusus. Demikian juga minyak goreng (al-zait) adalah satu jenis nama, sekalipun berasal dai bahan yang bebeda.

Setap harta benda ribawi tidak syah diperjual belikan dengan jenisnya sendiri kecuali secara kontan (yadan bi yadin) dan setimbang (sawaan bi sawain). Jual beli antar harta benda ribawi secara kontan dan tidak setimbang termasul riba al-fadh. Jika jual beli tersebut dilakukan secara tidak kontan menurut jumhur tergolong riba al-nasi’ah sedangkan menurut syafi’iyah tergolong riba al-yad.

3.      Riba Fudul

Penukaran dua barang sejenis dalam jumlah yang tidak sama. Contoh : menukar 2 gram emas dengan 2,5 gram emas yang sama.

4.      Riba Yad

Riba yang dilakukan dalam transaksi jual beli yang belum diserah terimakan namun oleh si pembeli sudah dijual lagi kepada orang lain. Contoh : si A menjual motor kepada si B tetapi si B belum menerima  motor tersebut, tetapi si B sudah menjual motor tersebut kepada si C.

Ø  Jenis Riba utang piutang (Riba Ad-Duyun)

1.      Riba Qardi

Riba dalam bentuk hutang piutang atau pinjaman dengan syarat ada tambahan atau keuntungan bagi yang memberi pinjaman. Contoh : si A memberikan pinjaman uang Rp 10.000 kepada si B dengan syarat si B harus mengembalikan sebesar Rp 11.000.

2.      Riba Jahiliyah

Riba ini terdapat pada hutang yang dibayar melebihi dari pokoknya, hal ini dikarenakan si peminjam tidak mampu membayarnya pada waktu yang telah ditetapkan adapun penambahan hutang yang dibayarkan akan semakin bertambah besar bersamaan dengan semakin mundurnya waktu pelunasan hutang. Sistem ini dikenal juga dengan istilah riba muda’afah atau melipat gandakan uang. Contoh : si A meminjam uang dengan si B sebesar RP 500.000 dengan tempo dua bulan. Saat waktunya tiba si B meminta uang yang dipinjam, akan tetapi si A berkata dia belum dapat membayar uang yang dipinjam dan meminta waktu tambahan satu bulan. Si B menyetujui dengan memberikan syarat bahwa uang yang harus dibayar menjadi Rp 560.000. penambahan jumlah tersebut merupakan riba Jahiliyah. 

C.  Hal-Hal yang Menimbulkan Riba dan Dampak riba

1.    Hal-hal yang menyebabkan riba

Jika seseorang menjual benda yang mungkin mendatangkan riba menurut jenisnya, maka disyaratkan sama nilainya, sama ukurannya menurut syara’, dan sama-sama tunai di majelis akad.

Berikut ini yang termasuk riba pertukaran diantaranya:

a. Seseorang menukar langsung uang kertas Rp 10.000,00 dengan uang recehan Rp 9.950,00. Uang Rp 50,00 tidak ada imbangannya atau tidak termasuk, maka uang tersebut adalah riba.

b. Seseorang meminjamkan uang sebanyak Rp 100.000,00 dengan syarat dikembalikan ditambah 10% dari pokok pinjaman maka 10% dari pokok pinjaman adalah riba sebab tidak ada imbangannya.

c. Seseorang menukarkan seliter beras ketan dengan dua liter beras dolog, maka pertukaran tersebut adalah riba sebab beras hanya ditukar dengan beras sejenis dan tidak boleh dilebihkan salahsatunya. Jalan keluarnya adalah beras ketan dijual terlebih dahulu dan uangnya digunakan untuk membeli beras dolog.

d. Seseorang yang akan membangun rumah membeli batu bata, uangnya diserahkan tanggal 5 Desember, sedangkan batu batanya diambil nanti ketika pembangunan rumah dimulai, maka perbuatan tersebut adalah perbuatan riba sebab terlambat salahsatunya dan berpisah sebelum serah terima barang.

e. Seseorang yang menukarkan 5 gram mas 22 karat dengan 5 gram mas 12  karat termasuk riba walaupun sama ukurannya, tetapi berbeda nilai (harganya) atau menukarkan 5 gram mas 22 karat dengan 10 gram mas 12 karat yang harganya sama, juga termasuk riba sebab walaupun harganya sama ukurannya tidak sama.[1]

Tidak dibolehkan menjual emas dengan emas, perak dengan perak, baik masih terurai, maupun sudah ditempa atau belum ditempa atau sudah menjadi perhiasan, terkecuali seimbang benar, serupa benar dan tunai (kontan).[2]

2.    Dampak Praktek Riba

Adapun dampak akibat praktek dari riba itu sendiri diantaranya adalah sebagai berikut:

1.    Menyebabkan eksploatasi (pemerasan) oleh si kaya terhadap si miskin, sehingga menjadiakan si kaya semakin berjaya dan si miskin tambah sengsara

2.    Dapat menyebabkan kebangkrutan usaha bila tidak disalurkan pada kegiatan-kegiatan yang produktif, karena kebanyakan modal yang dikuasai oleh the haves (pengelola) justru disalurkan dalam perkreditan berbunga yang belum produktif.

3.    Menyebabkan kesenjangan ekonomi, yang pada gilirannya bisa mengakibatkan kekacauansosial.

4.    Bahaya buat masyarakat dan agama.

5.    Para Ahli ekonomi berpendapat bahwa penyebab utama krisis ekonomi adalah bunga yang dibayar sebagai penjiman modal atau dengan singkat bisa disebut riba.

6.     Riba dapat menimbulkan over produksi. Riba membuat daya beli sebagian besar masyarakat lemah sehingga persedian jasa dan barang semakin tertimbun, akibatnya perusahaan macet karena produksinya tidak laku, perusahaan mengurangi tenaga kerja untuk menghindari kerugian yang lebih besar, dan mengakibatkan adanya sekian jumlah pengangguran.

7.    Lord keynes pernah mengeluh dihadapan  Majelis Tinggi (House of Lord) inggris tentang bunga yang diambil oleh pemerintah A.S. Hal ini menunjukkan bahwa negara besar pun seperti inggris terkena musibah dari bunga pinjaman Amerika, bunga tersebut menurut fuqaha disebut riba. Dengan demikian, riba dapat meretakkan hubungan, baik hubungan antara orang perorang maupun negara antar negara, seperti Inggris dan Amerika.

8.    Seringan-ringan dosa riba yaitu seperti halnya kita berjima' dengan ibu kita sendiri(Ibn Majah dan al-Hakim).

9.    Mendapat laknat dan kelak di yaumil qiyamah mereka pelaku riba, Allah dan Rasul-Nya akan memerangi mereka, dibangkitkan dalam keadaan gila dan mereka kekal di dalam neraka.

BAB III

PENUTUP

A.  Kesimpulan

Kesimpulan yang dapat kita ambil dari makalah ini bahwasannya riba itu suatu perbuatan yang dilarang atau diharamkan oleh Allah SWT. Karna bisa berdampak buruk bagi perekonomian umatnya. Riba itu terbagi menjadi dua, Riba utang piutang dan riba jual beli. Adapun riba utang piutang diantaranya Qardi dan jahiliyah, sedangkan riba jual beli diantarantya riba al-Nasi’ah, riba al-Fadhal, riba al-Fudul dan riba yad.    

DAFTAR PUSTAKA

Hendi Suhendi, Op, Cit., hlm. 63-64.

Teungku Muhammad Hasbi Ash-Shiddieqy, Hukum-Hukum Fiqh Islam, (semarang: Pustaka Rizki Putra, 1997), hlm. 341.

Dr. Siah Khosyi’ah, M.Ag, Fiqh Muamalah Perbandingan, Pustaka Setia , Bandung, 2014

Drs. Ghufron A. Mas’adi, M.Ag.,Fiqih Muamalah Kontekstual. PT Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2002.

---

[1] Hendi Suhendi, Op, Cit., hlm. 63-64.

[2]  Teungku Muhammad Hasbi Ash-Shiddieqy, Hukum-Hukum Fiqh Islam, (semarang: Pustaka Rizki Putra, 1997), hlm. 341.